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Analyse comparative des taux de change: la suprématie d'Alpian sur les autres acteurs suisses du marché
En Suisse, la surcharge moyenne appliquée aux taux de change - les frais additionnels imposés par les intermédiaires au-dessus des taux du marché - est estimée à environ 1,4%, devenant source de mécontentement pour bon nombre d'individus. Chez Alpian, nous nous engageons à proposer des taux de change plus compétitifs et transparents aux résidents et expatriés suisses. Cette étude vise à évaluer notre position concurrentielle sur le marché suisse des devises étrangères, en comparaison avec d'autres fournisseurs.
Grâce à une méthode rigoureuse, nous avons recueilli et analysé les taux de change d'Alpian et de huit autres acteurs majeurs du marché, en nous focalisant sur les paires de devises les plus échangées en Suisse. Les résultats démontrent qu'Alpian propose constamment les taux les plus avantageux en Suisse pour les clients particuliers pendant les jours ouvrables, notamment sur les paires de devises les plus sollicitées: EUR/CHF, USD/CHF et GBP/CHF.
Présentation des services d'Alpian
Alpian offre des taux de change avantageux sur une variété de devises, le tout accessible via une application unique. Notre offre bancaire comprend par défaut un compte multi-devises, permettant aux utilisateurs de détenir et d'échanger quatre monnaies essentielles: le CHF, l'USD, l'EUR et le GBP. Ce compte est associé à une carte de débit unique dotée d'une fonction de conversion automatique, supprimant le besoin de maintenir des soldes spécifiques en voyage.
Notre focalisation sur le CHF, l'USD, l'EUR et le GBP répond aux besoins principaux des résidents et expatriés suisses.
Concernant notre grille tarifaire, durant les jours ouvrables, nous appliquons une majoration de 0,20% sur les taux de change du marché (0,20% du volume de transaction en monnaie étrangère), couvrant nos frais d'accès au marché. Le week-end, de vendredi 21h00 à lundi 08h00, cette majoration passe à 0,50%, en raison de la volatilité plus importante des marchés des changes durant cette période.
En outre, Alpian propose également des paiements dans d'autres devises, aux taux de notre partenaire VISA, sans appliquer de marge supplémentaire sur ces derniers.
Méthodologie
Panel – Sélection des fournisseurs
Pour juger de notre compétitivité, nous avons porté notre attention sur des fournisseurs renommés pour leur compétitivité dans le marché suisse du change pour les particuliers. Ce groupe comprenait des banques suisses, des intermédiaires financiers spécialisés en devises, des banques internationales et des groupes étrangers reconnus pour leur efficacité dans les transferts de devises.
Au départ, une liste de 20 concurrents1 a été considérée, mais nous l'avons finalement restreinte à un groupe sélectif de 7. Ces derniers se sont démarqués de leurs concurrents et sont reconnus comme les plus compétitifs selon différents classements publics.2
Voici les candidats finaux retenus pour notre panel:
Méthode de collecte des données
Nous avons employé les services de cotation en temps réel des applications et des plateformes en ligne des différents fournisseurs, Alpian y compris. Lorsque c'était possible, nous avons comparé ces données avec les majorations de change indicatives proposées par ces acteurs.
Cependant, ces informations n'étaient pas toujours accessibles, malgré les déclarations des fournisseurs prônant la transparence. Nous avons aussi utilisé des outils de comparaison en ligne pour valider la cohérence de nos résultats.
Fournisseurs & source du taux de change
Transferwise: International Money Transfer | Send Money Abroad with Wise (ex-TransferWise)
Revolut: App – standard subscription
Exchange market: ExchangeMarket.ch – change Euro - Euro in CHF - CHF in Euro - EUR CHF
Alpian: App
Postfinance3: App – basic banking package
Currencyfair: Send Money Abroad | International Transfers | CurrencyFair
La période de collecte de données s'est étendue sur une semaine (du vendredi 17 novembre au jeudi 23 novembre). Au cours de cette période, nous avons collecté en temps réel les taux de change de différents fournisseurs du panel, Alpian inclus, à plusieurs reprises par jour.
Les moments de capture des taux de change ont été sélectionnés aléatoirement afin de couvrir différentes conditions de marché. Les majorations de change étant généralement stables, nous avons jugé qu'un minimum de 10 points de données était adéquat pour une estimation fiable.
Malgré de possibles légers délais dans la récupération des taux auprès des fournisseurs, nous avons varié aléatoirement l'ordre de collecte pour assurer une équité de traitement. En fin de compte, l'impact de ces délais a été jugé négligeable, comme le prouve la stabilité des résultats obtenus.
Notre analyse s'est principalement axée sur le taux CHF/EUR, l'un des taux les plus fréquemment utilisés en Suisse, mais nous avons également étudié deux autres paires de devises: CHF/USD et CHF/GBP.
Les taux de change recueillis ont été sauvegardés et ont constitué la base de cette étude.
Limitations de l'Étude
Cette analyse se concentre uniquement sur le taux de change et ne considère pas les frais additionnels tels que les frais de transfert ou les coûts des banques correspondantes. Il est aussi important de préciser que les taux de change ont été observés seulement durant les jours ouvrables.
Résultats
Les données recueillies à différentes occasions se sont révélées étonnamment stables et en adéquation avec les majorations de change déclarées. Alpian s'est constamment classé en tête sur tous les points de données recueillis, démontrant ainsi son avantage concurrentiel en proposant des taux de change favorables.
Nous vous présentons ci-dessous un exemple de ces moments de collecte de données, mettant en lumière la performance d'Alpian en comparaison avec d'autres prestataires.
Cet exemple précis reflète la tendance globale observée durant notre étude. Les écarts moyens calculés sur l'ensemble des points de données collectés sont indiqués dans le tableau ci-dessous.
En moyenne, pour la conversion de 10 000 CHF en EUR durant les jours ouvrables, utiliser les services d'Alpian permet de réaliser une économie de 20 CHF par rapport au prestataire suivant le plus compétitif.
Bien que nous n'ayons pas pu mener cette étude durant le week-end, nous estimons que, même avec une majoration plus élevée de 0,50% chez Alpian, le service reste globalement plus avantageux par rapport à ses pairs.
Pour une compréhension exhaustive et une analyse plus poussée, l'intégralité du jeu de données, incluant tous les points de données et les résultats comparatifs, est disponible sur demande.
Il nous paraît également étonnant que nos taux favorables ne soient pas cités dans les enquêtes réalisées par nos concurrents. Nous sommes persuadés que la promotion de pratiques plus justes dans le secteur financier répond aux intérêts de tous, et en premier lieu, ceux des clients.
Conclusions
Pour résumer, les résultats de cette étude exhaustive mettent en lumière le net avantage d'Alpian sur le marché suisse des changes.
En proposant systématiquement les taux les plus avantageux sur des paires de devises prisées, notamment le CHF/EUR, CHF/USD et CHF/GBP, Alpian se positionne comme un véritable innovateur pour les résidents suisses et les expatriés en quête de solutions de change efficaces et transparentes.
Cet avantage compétitif reflète non seulement l'engagement d'Alpian pour une tarification juste, mais souligne aussi son rôle de précurseur dans la promotion de pratiques financières équitables.
Notre démarche représente bien plus qu'une stratégie commerciale; c'est l'expression de notre volonté de servir nos clients avec intégrité et innovation, établissant ainsi un nouveau standard dans le monde de la banque numérique et de la finance.
1 Transferwise, Ibani, exchangemarket.ch, B-sharpe, Revolut, Currencyfair, Change Migros, BNC change, Change Cité, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, CA next bank, BCJ, BCGE, UBS, BCN, BCV, Raiffeisen, Paypal, Western union.
2 Par exemple: Comparer les taux de change CHF-EUR (ibani.com), voir annexe
3 Bien que les taux de change de Postfinance ne soient pas aussi compétitifs que ceux des acteurs spécialisés mentionnés précédemment, ils restent compétitifs par rapport aux banques suisses traditionnelles. C'est la raison pour laquelle Postfinance a été incluse dans le panel à des fins de comparaison.
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