Analisi comparativa dei tassi di cambio: Il margine competitivo di Alpian rispetto agli altri operatori svizzeri

In Svizzera, la media del margine applicato sui tassi di cambio estero (FX) – le tariffe aggiuntive imposte dagli intermediari rispetto ai tassi di mercato – si aggira intorno all'1,4%, una realtà che causa frustrazione a molti. Alpian si impegna a garantire tassi di cambio più vantaggiosi e trasparenti sia ai residenti svizzeri che agli espatriati. Pertanto, questo studio ha l'obiettivo di valutare la nostra posizione competitiva nel mercato svizzero del FX rispetto ad altri fornitori.

Attraverso un metodo sistematico, abbiamo raccolto e analizzato i tassi di cambio di Alpian e di altri otto principali player del settore, concentrando l'attenzione sulle coppie di valute più scambiate in Svizzera. I risultati mostrano che Alpian propone sistematicamente i tassi più concorrenziali in Svizzera per i clienti retail nei giorni feriali, in particolare per le coppie di valute più utilizzate: EUR/CHF, USD/CHF e GBP/CHF.

Panoramica delle soluzioni Alpian

• Alpian fornisce tassi di cambio vantaggiosi su varie valute, tutto accessibile attraverso un'unica app. Nel pacchetto bancario standard è incluso un conto multi-valuta. Questo permette agli utenti di gestire e convertire quattro valute principali: CHF, USD, EUR e GBP. Ad esso è collegata una sola carta di debito, dotata di una funzione di conversione automatica, che elimina la necessità per gli utenti di dover calibrare esattamente i loro bilanci in viaggio.

• La scelta di concentrarsi sulle valute CHF, USD, EUR e GBP deriva dal fatto che sono le principali monete utilizzate dai residenti e dagli espatriati in Svizzera.

• Per quanto riguarda il nostro listino prezzi, nei giorni lavorativi applichiamo un sovrapprezzo sul FX dello 0,2% rispetto ai tassi di mercato (0,2% del volume della transazione in valuta estera), che serve a coprire i nostri costi di accesso al mercato. Nei fine settimana, da venerdì alle 21:00 a lunedì alle 08:00, il sovrapprezzo FX sale allo 0,5%. Questo aumento è dovuto alla maggiore instabilità dei mercati FX durante il weekend.

• Alpian offre inoltre la possibilità di effettuare pagamenti in altre valute, applicando però i tassi del nostro partner, Visa. Importante sottolineare che non imponiamo alcuno spread aggiuntivo su questi tassi.

Metodologia

Selezione del panel di fornitori

Per valutare la nostra posizione competitiva, abbiamo selezionato fornitori noti per la loro efficacia nel mercato svizzero dei cambi valutari, rivolto ai privati. Il gruppo include banche svizzere, intermediari finanziari specializzati in valute, istituti bancari internazionali e gruppi stranieri con una solida esperienza nel settore dei trasferimenti.

Abbiamo inizialmente preso in considerazione una lista di 20 concorrenti¹, per poi ridurla a un gruppo ristretto di 7. Questi finalisti si sono distinti per la loro competitività, come attestato da diverse classifiche pubbliche².

I candidati finali selezionati per il nostro panel sono elencati qui sotto:

Metodologia di raccolta dati

Per la nostra analisi, abbiamo utilizzato i servizi di quotazione in tempo reale disponibili sulle app e sulle piattaforme online dei fornitori, compresa Alpian. Dove possibile, abbiamo verificato i risultati con i sovrapprezzi FX indicativi forniti dagli stessi operatori.

Purtroppo, queste informazioni non sono sempre state rese pubbliche, nonostante le affermazioni dei fornitori riguardo al loro impegno per la trasparenza. Abbiamo inoltre impiegato strumenti di confronto online per assicurarci della coerenza dei nostri risultati.

Fornitori & fonte del tasso di cambio

• Ibani: Online currency exchange (ibani.com)

• B-sharpe: b-sharpe Swiss-quality online currency exchange

• Transferwise: International Money Transfer | Send Money Abroad with Wise (ex-TransferWise)

• Revolut: App – standard subscription

• Exchange market: ExchangeMarket.ch – change Euro - Euro in CHF - CHF in Euro - EUR CHF

• Alpian: App

• Postfinance³: App – basic banking package

• Currencyfair: Send Money Abroad | International Transfers | CurrencyFair

La raccolta dei dati si è svolta nell'arco di una settimana (da venerdì 17 a giovedì 23 novembre). Durante questo lasso di tempo, abbiamo monitorato simultaneamente i tassi FX di vari fornitori nel panel, inclusa Alpian, in diversi momenti della giornata.

I tempi di acquisizione dei tassi FX sono stati scelti casualmente per riflettere varie condizioni di mercato. Considerando che i sovrapprezzi FX tendono ad essere stabili nel tempo, abbiamo ritenuto che un minimo di 10 rilevazioni fosse sufficiente per una stima accurata.

Sebbene possano esserci stati brevi ritardi nel recupero dei tassi dai fornitori, abbiamo variato l'ordine di raccolta in modo casuale per garantire un trattamento equo. Nel complesso, l'impatto di questi ritardi è stato minimo, come dimostrato dalla stabilità dei risultati ottenuti.

La nostra attenzione si è concentrata principalmente sul tasso di cambio CHF/EUR, uno dei più utilizzati in Svizzera, ma abbiamo anche esteso l'analisi ad altre due coppie di valute: CHF/USD e CHF/GBP.

I tassi FX raccolti sono stati registrati e hanno costituito la base fondamentale di questo studio.

Questo studio si focalizza esclusivamente sui tassi di cambio, senza tenere conto di eventuali costi aggiuntivi come le commissioni di trasferimento o le spese delle banche corrispondenti. È importante anche evidenziare che i tassi FX sono stati monitorati solamente durante i giorni lavorativi.

Risultati

I risultati emersi dalle diverse sessioni di raccolta dati si sono dimostrati eccezionalmente stabili e in linea con i sovrapprezzi FX annunciati. In tutti i punti dati raccolti, Alpian si è regolarmente posizionata al primo posto, confermando il suo vantaggio competitivo nell'offerta di tassi FX favorevoli.

Forniamo di seguito un esempio di una di queste sessioni di raccolta, per illustrare le prestazioni di Alpian rispetto agli altri fornitori.

Questo caso specifico riflette la tendenza generale osservata nel corso del nostro studio. Le differenze medie tra tutti i punti dati raccolti sono riportate nella tabella sottostante.

In media, per la conversione di CHF 10'000 in EUR durante i giorni feriali, l'utilizzo dei servizi di Alpian permette di risparmiare 20 CHF rispetto al secondo fornitore più competitivo.

Nonostante non sia stato possibile effettuare questo studio durante il fine settimana, stimiamo che, anche con un sovrapprezzo più elevato (0,5 %) da parte di Alpian, il servizio rimanga comunque vantaggioso rispetto ai concorrenti.

Per una comprensione più approfondita e ulteriori analisi, il dataset completo, che comprende tutti i punti dati e i risultati comparativi, è disponibile su richiesta.

Ci sorprende inoltre che i nostri tassi vantaggiosi non vengano citati nelle indagini condotte dai nostri concorrenti. Siamo dell'idea che promuovere pratiche più giuste nel settore finanziario vada a vantaggio di tutti, in particolare dei clienti.

Conclusioni

In sintesi, i risultati di questo studio dettagliato evidenziano il vantaggio indiscutibile di Alpian nel mercato svizzero del cambio valuta.

Offrendo sistematicamente i tassi più favorevoli sulle coppie di valute più popolari, in particolare CHF/EUR, CHF/USD e CHF/GBP, Alpian si afferma come un vero innovatore sia per i residenti svizzeri che per gli espatriati alla ricerca di soluzioni FX efficienti e trasparenti.

Questo vantaggio competitivo non solo testimonia l'impegno di Alpian verso una tariffazione equa, ma sottolinea anche il suo ruolo di forza pioniera nella promozione di pratiche finanziarie eque.

Il nostro approccio rappresenta non solo una strategia d'impresa, ma anche un impegno nel servire i nostri clienti con integrità e innovazione, stabilendo un nuovo punto di riferimento nel mondo della banca digitale e della finanza.

¹ Transferwise, Ibani, exchangemarket.ch, B-sharpe, Revolut, Currencyfair, Change Migros,BNC change, Change Cité, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, CA next bank, BCJ, BCGE, UBS, BCN, BCV, Raiffeisen, Paypal, Western union.

² Ad esempio: Compare CHF-EUR exchange rates (ibani.com)

³ Sebbene i tassi di cambio di Postfinance non siano competitivi quanto quelli dei fornitori specializzati sopra menzionati, i suoi tassi sono comunque vantaggiosi rispetto alle banche svizzere tradizionali, motivo per cui è stata inclusa nel panel a scopo di confronto.