ETF-Sparpläne in der Schweiz 2025 – Ihr Weg zum langfristigen Vermögensaufbau

Immer mehr Menschen in der Schweiz setzen 2025 auf ETF-Sparpläne, um ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Anstatt Erspartes unverzinst auf dem Konto liegenzulassen, investieren sie regelmässig in Exchange Traded Funds (ETFs) und schützen so ihr Vermögen vor Wertverlust durch Inflation. Tatsächlich frisst eine jährliche Teuerung von nur 2% über die Jahre die Kaufkraft des Sparguthabens spürbar auf.

Gleichzeitig sind die Zinsen auf Sparkonten vergleichsweise niedrig, sodass klassisches Sparen kaum noch Rendite bringt. Die Schweizerische Nationalbank senkte ihren Leitzins jüngst auf 0,5%, was traditionelles Sparen wenig rentabel macht und für viele Anlegerinnen und Anleger ein Anreiz ist, in renditestärkere Anlagen wie Aktien und ETFs zu investieren. Gerade über lange Anlagehorizonte bieten ETFs die Chance auf eine deutlich höhere Rendite als ein Sparkonto. Schon mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie so über die Jahre ein beachtliches Vermögen aufbauen.

Ein ETF-Sparplan verbindet also diszipliniertes Sparen mit den Ertragschancen der Kapitalmärkte – die ideale Strategie, um trotz Inflation langfristig Vermögen zu sichern und zu vermehren.

Was ist ein ETF-Sparplan und wie funktioniert er?

ETFs (Exchange Traded Funds) sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Ihr Ziel ist es meist, einen bestimmten Börsenindex möglichst genau nachzubilden – zum Beispiel den SMI oder den MSCI World. Mit dem Kauf eines ETF-Anteils investieren Sie als Anlegerin oder Anleger gleichzeitig in alle Wertpapiere dieses Index. So profitieren Sie von breiter Diversifizierung, da ein einziger ETF Hunderte Aktien, Obligationen oder andere Anlageklassen bündeln kann. ETFs sind sehr kosteneffizient, da sie häufig passiv verwaltet werden und daher geringere Gebühren als aktiv gemanagte Fonds aufweisen.

Ein ETF-Sparplan kombiniert diese Vorteile mit der Regelmässigkeit des Sparens. Statt einmalig einen grossen Betrag zu investieren, zahlen Sie regelmässig (z. B. monatlich) einen festen Betrag in den Sparplan ein. Dieses Geld wird automatisch in den ausgewählten ETF bzw. das gewählte Portfolio investiert.

Natürlich bleibt auch ein ETF-Sparplan eine Anlage in Wertschriften – Kursschwankungen und Verlustrisiken gehören dazu und müssen ausgehalten werden können. Wenn Sie jedoch einen langen Atem haben und nicht in Panik während Tiefphasen verkaufen, werden Sie historisch betrachtet mit hoher Wahrscheinlichkeit mit positiven Renditen belohnt.

In der Praxis gibt es unterschiedliche Arten von ETF-Sparplänen. Viele Banken oder Online-Broker bieten automatisierte Sparpläne an, bei denen Sie selbst einen oder mehrere ETFs auswählen, die Sparrate festlegen und dann alles der Technik überlassen. So eine «Self-Service»-Lösung erfordert etwas Eigeninitiative bei der Auswahl der ETFs, ist aber sehr flexibel.

Daneben existieren von Expertinnen und Experten verwaltete Sparpläne, oft im Rahmen von digitalen Vermögensverwaltungen. Hier übernimmt ein Anbieter die Portfolio-Zusammenstellung, Überwachung und regelmässige Anpassung für Sie. Beispiele sind Anlagelösungen wie «Managed by Alpian Essentials», die nicht nur in einen einzigen Fonds investieren, sondern eine massgeschneiderte ETF-Portfoliolösung bieten. Der Vorteil dabei: Sie erhalten professionelle Unterstützung und eine breite Mischung verschiedener ETFs, ohne sich selbst um die Umschichtung kümmern zu müssen.

Welche Variante Sie wählen, hängt von Ihren Vorkenntnissen und Vorlieben ab – beide Ansätze machen das Investieren in ETFs bequem und planbar.

Vorteile eines ETF-Sparplans

Ein ETF-Sparplan bietet gegenüber dem sporadischen Investieren oder dem traditionellen Sparkonto zahlreiche Vorteile:

• Diversifizierung: Bereits ein einzelner ETF streut Ihr Investment über viele Titel, Branchen und Regionen. So reduziert sich das Risiko einzelner Fehlentwicklungen deutlich. Sie partizipieren an der Entwicklung ganzer Märkte, statt alles auf eine Karte zu setzen. Mit einem Sparplan können Sie sogar mehrere ETFs kombinieren und so ein global diversifiziertes Portfolio aufbauen, was das Risiko weiter streut.

• Niedrige Kosten: ETF-Sparpläne sind in der Regel günstig. ETFs selbst haben meist niedrige Verwaltungsgebühren, die sogenannte TER (Total Expense Ratio) liegt oft unter 0,2 bis 0,3% pro Jahr. Zudem verzichten neue Anbieter auf hohe Depot- oder Abschlussgebühren. Gerade im Vergleich zu aktiv verwalteten Fondssparplänen sparen Sie so auf lange Sicht viel Geld. Geringere Kosten bedeuten, dass mehr von der Rendite bei Ihnen als Anlegerin oder Anleger bleibt.

• Einfache Handhabung: Ist der Sparplan einmal eingerichtet, läuft alles automatisch. Es ist keine ständige Überwachung nötig. Die regelmässigen Käufe übernimmt der Anbieter für Sie. Somit brauchen Sie kaum Selbstdisziplin, um am Ball zu bleiben – das Investieren passiert quasi nebenbei.

• Geringe Einstiegshürden: Einen ETF-Sparplan können Sie oft bereits mit kleinen Beträgen starten. Somit können auch Personen mit begrenztem Einkommen frühzeitig mit dem Vermögensaufbau beginnen.

• Flexibilität: Sparpläne lassen sich meist jederzeit anpassen oder pausieren. Sie können die Sparrate erhöhen, verringern oder temporär aussetzen, falls es Ihre finanzielle Situation erfordert. Auch ausserordentliche Einzahlungen sind möglich. Das angesparte Kapital bleibt verfügbar – im Notfall können Sie Anteile verkaufen und kommen so an Ihr Geld (auch wenn das idealerweise vermieden werden sollte, um nicht in schlechten Marktphasen verkaufen zu müssen). Diese Flexibilität macht ETF-Sparen äusserst anpassungsfähig an Ihre Lebensumstände.

Zusammengefasst ermöglicht ein ETF-Sparplan disziplinierten, aber zugleich flexiblen Vermögensaufbau. Sie kommen auch mit kleinen Beträgen in den Genuss der Renditechancen grosser Märkte, halten die Kosten gering und müssen sich nicht laufend aktiv um Ihre Geldanlage kümmern. Diese Vorteile erklären, warum ETF-Sparpläne – einst ein Nischenprodukt – in der Schweiz immer beliebter werden.

Die besten ETF-Sparpläne 2025 in der Schweiz im Vergleich

Inzwischen buhlen zahlreiche Banken, Neo-Banken und Fintechs mit Sparplan-Angeboten um die Gunst der Schweizerinnen und Schweizer. Doch Sparplan ist nicht gleich Sparplan – Gebühren, Auswahl und Service unterscheiden sich teils erheblich.

Im Folgenden vergleichen wir für Sie einige der besten ETF-Sparplan-Angebote 2025 in der Schweiz. Diese Auswahl fokussiert sich auf bekannte und innovative Anbieter, die besonders durch tiefe Kosten, breite ETF-Auswahl und Benutzerfreundlichkeit hervorstechen.

Hinweis: Alle Angaben beziehen sich auf den Stand Anfang 2025 und können sich jederzeit ändern. Bei der Auswahl eines Sparplans sollten Sie stets die aktuellen Konditionen beim Anbieter prüfen.

Tipps zur Auswahl des richtigen ETF-Sparplans

Die Entscheidung für einen Sparplan sollte gut überlegt sein und zu Ihren persönlichen Zielen passen. Hier sind einige Tipps, worauf Sie achten sollten:

• Anlageziele festlegen: Überlegen Sie sich zunächst, was Sie mit Ihrem Sparplan erreichen wollen. Geht es um den Vermögensaufbau für die Altersvorsorge, um die Finanzierung einer Immobilie in 10 bis 15 Jahren oder einfach um die langfristige Vermehrung des Ersparten? Die Anlagedauer und der Zielbetrag bestimmen, welche ETFs und Strategien für Sie geeignet sind.

• Risikoprofil bestimmen: Machen Sie sich Ihre Risikobereitschaft bewusst. Wie reagieren Sie, wenn Ihr Portfolio zwischenzeitlich 20% an Wert verliert? ETF-Sparpläne gibt es in unterschiedlichen Risikostufen – von defensiv (mit höherem Anteil Anleihen) bis offensiv (nahezu 100% Aktien). Ihr Risikoprofil sollte zu diesem Mix passen. Viele Anbieter helfen dabei mit Fragenbogen oder Tests, um Ihre Risikokategorie einzuschätzen.

• Kosten vergleichen: Gebühren haben direkten Einfluss auf Ihren Anlageerfolg. Achten Sie daher genau auf alle Kostenpunkte: Konto- oder Depotgebühren, Ausführungsgebühren pro Rate, Wechselkursaufschläge (bei Fremdwährungs-ETFs) und die Verwaltungsgebühr des Anbieters. Besonders wichtig bei ETFs ist die TER (Total Expense Ratio) – die jährliche Gesamtkostenquote des Fonds. Diese umfasst alle laufenden Kosten und wird als Prozentsatz des Anlagevermögens berechnet. Selbst geringe TER-Unterschiede können über Jahrzehnte mehrere Tausend Franken Renditeunterschied ausmachen.

• Flexibilität und Service: Prüfen Sie, wie flexibel der Sparplan ist. Mindestanlage und Mindestsparrate sollten zu Ihrem Budget passen. Kann die Sparrate jederzeit angepasst oder pausiert werden? Fallen Kosten an, wenn Sie den Plan vorzeitig beenden oder verkaufen? Idealerweise bleiben Sie finanziell flexibel und gehen keine langen Verpflichtungen ein.

Neben diesen Punkten können individuelle Vorlieben den Ausschlag geben – etwa das Angebot nachhaltiger ETFs, eine App versus Web-Plattform oder zusätzliche Features wie Bonusprogramme.

Vergleichen Sie ruhig mehrere Anbieter mit Ihren Kriterien, bevor Sie sich entscheiden. Ein ETF-Sparplan sollte zu Ihnen persönlich passen, damit Sie ihn mit einem guten Gefühl über Jahre hinweg führen können.

Fazit: ETF-Sparpläne als smarte Anlagestrategie für 2025

ETF-Sparpläne haben sich 2025 als intelligente Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau etabliert. Sie ermöglichen es, schrittweise ein breit gestreutes Portfolio aufzubauen und so vom Wachstum der globalen Märkte zu profitieren, ohne dabei grosse Summen auf einmal investieren zu müssen. Trotz der breiten Streuung bleiben ETFs Kapitalmarktinstrumente, die Marktschwankungen unterliegen – langfristiges Denken ist daher wichtig.

Wenn Sie auf der Suche nach einer professionellen Verwaltung Ihres ETF-Sparplans sind, können wir Ihnen beispielsweise unseren ETF-Plan «Managed by Alpian Essentials» empfehlen. Dieses Angebot kombiniert ein von Expertinnen und Experten gesteuertes Portfoliomanagement mit niedrigen Gebühren von 0,75% pro Jahr, was rund 40% günstiger ist als vergleichbare Lösungen traditioneller Banken.

Bereits ab einem Einstiegsbetrag von 2000 CHF erhalten Sie ein massgeschneidertes ETF-Portfolio, das regelmässig umgeschichtet und an Ihr Risikoprofil angepasst wird. Sie müssen sich um nichts kümmern, das Anlageteam kümmert sich um alles. Für Anlegerinnen und Anleger, die Wert auf eine einfache, aber professionelle Vermögensverwaltung legen, ist dies eine hervorragende Option.