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Vergleichende Analyse von Wechselkursen: Alpians Vorsprung gegenüber anderen Schweizer Anbietern
In der Schweiz liegt der durchschnittliche Aufschlag bei Wechselkursen – also die Gebühren, die über den Marktkursen anfallen – schätzungsweise bei rund 1,4%. Dies sorgt bei vielen für Unmut. Alpian hat es sich zur Aufgabe gemacht, Schweizerinnen, Schweizern und Expats transparentere und fairere Wechselkurse zu bieten. Diese Studie soll unsere Position im Wettbewerb des Schweizer Devisenmarktes im Vergleich zu anderen Anbietern aufzeigen.
Durch einen systematischen Ansatz haben wir die Wechselkurse von Alpian und acht weiteren wichtigen Akteuren im Markt erfasst und analysiert. Der Fokus lag dabei auf den in der Schweiz am meisten genutzten Währungspaaren. Die Ergebnisse zeigen deutlich: Alpian bietet an Werktagen durchweg die attraktivsten Kurse in der Schweiz für Privatkunden, besonders bei den gängigsten Währungspaaren EUR/CHF, USD/CHF und GBP/CHF.
Übersicht über das Angebot von Alpian
Alpian stellt über eine einzige App konkurrenzfähige Wechselkurse für verschiedene Währungen bereit. Ein integraler Bestandteil des Bankpakets ist das Multiwährungskonto, das es den Nutzern erlaubt, vier Währungen – CHF, USD, EUR und GBP – zu halten und zu tauschen. Eine zugehörige Debitkarte mit automatischer Konvertierungsfunktion ist mit diesem Konto verknüpft. So müssen Nutzer bei Reisen nicht genau auf die Währungsbeträge achten.
Die Konzentration auf CHF, USD, EUR und GBP liegt darin begründet, dass dies die primären Währungen sind, die von in der Schweiz lebenden Personen und Expats genutzt werden.
Die Preisstruktur bei Alpian sieht folgendermassen aus: An Werktagen wird ein Wechselkursaufschlag von 0,20% auf die Marktkurse erhoben, was 0,20% des Volumens der Fremdwährungstransaktion entspricht. Dieser Aufschlag dient der Deckung unserer Marktzugangskosten. An Wochenenden (von Freitag 21:00 Uhr bis Montag 08:00 Uhr) steigt der Aufschlag auf 0,50%, was auf die grössere Volatilität der Devisenmärkte am Wochenende zurückzuführen ist.
Zudem bietet Alpian die Option, in weiteren Währungen zu zahlen, wobei hier die von unserem Partner Visa bereitgestellten Kurse Anwendung finden. Wir erheben jedoch keinen zusätzlichen Spread auf diese Kurse.
Methodik
Panel – Auswahl der Anbieter
Für die Einschätzung unserer Wettbewerbsfähigkeit haben wir uns auf Dienstleister konzentriert, die im Schweizer Devisenmarkt für Privatpersonen als besonders wettbewerbsstark gelten. Zu dieser Gruppe zählen Schweizer Banken, auf Währungen spezialisierte Finanzintermediäre, internationale Banken sowie ausländische Gruppen mit nachgewiesenen Erfolgen im Bereich Geldtransfers.
Zunächst standen 20 Wettbewerber1 auf unserer Liste, die Auswahl wurde jedoch letztlich auf sieben herausragende Anbieter beschränkt. Diese Finalisten zeichnen sich durch ihre Wettbewerbsstärke aus und werden in verschiedenen öffentlichen Rankings2 als besonders konkurrenzfähig eingestuft.
Die für unser Panel ausgewählten Endkandidaten sind wie folgt:
Datenerfassungsmethode
Für unsere Untersuchung griffen wir auf Echtzeit-Quotierungsdienste der Apps und Online-Plattformen der Anbieter zurück, einschliesslich Alpian. Wo es möglich war, verglichen wir diese Daten mit den von den Anbietern bereitgestellten indikativen Devisenaufschlägen.
Leider waren diese Informationen nicht immer offen zugänglich, trotz der Behauptungen der Anbieter, für Transparenz zu sorgen. Zusätzlich setzten wir Online-Vergleichstools ein, um die Konsistenz unserer Ergebnisse zu überprüfen.
Anbieter und Quelle für den Wechselkurs
Transferwise: International Money Transfer | Send Money Abroad with Wise (ex-TransferWise)
Revolut App: Standard-Abonnement
Exchange market: ExchangeMarket.ch – change Euro - Euro in CHF - CHF in Euro - EUR CHF
Alpian: App
Postfinance3: App – Basis-Banking-Paket
Currencyfair: Send Money Abroad | International Transfers | CurrencyFair
Die Datensammlung erfolgte innerhalb einer Woche (vom 17. bis zum 23. November). In diesem Zeitraum übertrugen wir simultan die Devisenkurse verschiedener Anbieter im Panel, einschliesslich Alpian, mehrmals täglich.
Die Zeiten für den Abruf der Devisenkurse wurden zufällig gewählt, um verschiedene Marktbedingungen abzubilden. Da sich die Devisenaufschläge normalerweise über die Zeit nicht ändern, betrachteten wir eine Mindestanzahl von 10 Datenpunkten als ausreichend für eine Schätzung.
Trotz kleiner Verzögerungen beim Abrufen der Kurse von den Anbietern sorgte eine zufällige Reihenfolge der Abfragen für eine faire Behandlung aller Anbieter. Insgesamt war der Einfluss dieser Verzögerungen vernachlässigbar, wie die Stabilität der Ergebnisse bestätigte.
Unser Hauptaugenmerk lag auf dem CHF/EUR-Kurs, einem der meistgenutzten Kurse in der Schweiz. Zusätzlich führten wir Analysen für die Währungspaare CHF/USD und CHF/GBP durch.
Einschränkungen
Diese Studie fokussiert sich allein auf Wechselkurse und lässt zusätzliche Kosten wie Überweisungsgebühren oder Gebühren von Korrespondenzbanken ausser Acht. Zudem ist anzumerken, dass die Devisenkurse lediglich an Werktagen erfasst wurden.
Ergebnisse
Die aus mehreren Datenabfragen gewonnenen Resultate waren ausserordentlich stabil und entsprachen den offengelegten Devisenaufschlägen. Alpian rangierte durchgehend an erster Stelle bei allen erfassten Datenpunkten, was seinen Vorteil bei der Bereitstellung vorteilhafter Wechselkurse unterstreicht.
Im Folgenden präsentieren wir ein Beispiel für eine solche Datenerhebung, die Alpians Performance im Vergleich zu anderen Anbietern veranschaulicht.
Dieses spezielle Beispiel spiegelt den Gesamttrend wider, den wir während unserer Studie beobachtet haben. Die durchschnittlichen Unterschiede aller gesammelten Datenpunkte sind in der nachstehenden Tabelle dargestellt.
Im Schnitt spart man bei der Umrechnung von 10.000 CHF in EUR an Werktagen mit Alpian rund CHF 20 im Vergleich zum nächstbesten Anbieter ein.
Auch wenn wir diese Erhebung nicht am Wochenende durchführen konnten, gehen wir davon aus, dass Alpian trotz eines höheren Aufschlags von 0,50% im Vergleich zu den Mitbewerbern immer noch gut abschneidet.
Für ein umfassendes Verständnis und detailliertere Analysen ist der vollständige Datensatz mit allen Datenpunkten und vergleichenden Ergebnissen auf Anfrage erhältlich.
Es erstaunt uns, dass unsere vorteilhaften Tarife in von unseren Mitbewerbern durchgeführten Studien nicht erwähnt werden. Wir sind der Ansicht, dass die Förderung fairerer Praktiken in der Finanzindustrie im besten Interesse aller liegt, insbesondere im Interesse der Kunden.
Schlussfolgerungen
Zusammengefasst verdeutlicht diese umfangreiche Studie Alpians unangefochtene Stärke auf dem Schweizer Devisenmarkt.
Indem wir konsequent die attraktivsten Kurse bei populären Währungspaaren, insbesondere CHF/EUR, CHF/USD und CHF/GBP, bieten, positioniert sich Alpian als zukunftsweisender Akteur sowohl für Schweizer Einwohner als auch für Expatriates, die nach effizienten und transparenten Devisenlösungen suchen.
Dieser Wettbewerbsvorteil spiegelt nicht nur Alpians Verpflichtung zu fairer Preisgestaltung wider, sondern unterstreicht auch unsere Rolle als Pionier in der Förderung gerechter Finanzpraktiken.
Unser Ansatz ist mehr als nur eine Geschäftsstrategie; er ist Ausdruck unserer Hingabe, unsere Kunden mit Integrität und Innovation zu bedienen. Damit setzen wir neue Massstäbe im Bereich des digitalen Bankings und der Finanzdienstleistungen.
1 Transferwise, Ibani, exchangemarket.ch, B-sharpe, Revolut, Currencyfair, Change Migros, BNC change, Change Cité, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, CA next bank, BCJ, BCGE, UBS, BCN, BCV, Raiffeisen, Paypal, Western union.
2 Zum Beispiel: Vergleiche CHF-EUR Wechselkurse (ibani.com) siehe Anhang.
3 Obwohl die Wechselkurse von Postfinance nicht so wettbewerbsfähig sind wie die der zuvor genannten spezialisierten Anbieter, sind sie im Vergleich zu traditionellen Schweizer Banken konkurrenzfähig. Deshalb wurde Postfinance in das Panel für Vergleichszwecke aufgenommen.
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