Piani di risparmio ETF in Svizzera 2025 – Il tuo percorso verso la costruzione di ricchezza a lungo termine

Sempre più persone in Svizzera stanno optando per i piani di risparmio ETF nel 2025 per far lavorare i loro soldi. Invece di lasciare i risparmi inattivi su un conto bancario senza interessi, investono regolarmente in Exchange Traded Funds (ETF) per proteggere il loro patrimonio dall'effetto erosivo dell'inflazione. Infatti, un tasso di inflazione annuale del 2% può ridurre notevolmente il potere d'acquisto dei risparmi nel tempo.

Allo stesso tempo, i tassi d'interesse sui conti di risparmio sono relativamente bassi, il che rende il risparmio tradizionale quasi non redditizio. La Banca Nazionale Svizzera ha recentemente abbassato il tasso d'interesse di riferimento allo 0,5%, il che ha reso il risparmio tradizionale meno interessante e ha spinto molti investitori a cercare asset con rendimenti più elevati come azioni ed ETF. In particolare, su orizzonti di investimento a lungo termine, gli ETF offrono l'opportunità di ottenere rendimenti significativamente più alti rispetto a un conto di risparmio. Anche con piccoli contributi mensili, è possibile costruire una ricchezza considerevole nel tempo.

Un piano di risparmio ETF combina quindi il risparmio disciplinato con il potenziale di rendimento dei mercati finanziari – la strategia ideale per proteggere e far crescere il patrimonio a lungo termine, nonostante l'inflazione.

Cos'è un piano di risparmio ETF e come funziona?

Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono fondi d'investimento negoziati in borsa. Il loro obiettivo principale è generalmente quello di replicare il più fedelmente possibile un indice azionario specifico, come l'SMI o l'MSCI World. Acquistando una quota di un ETF, come investitore, investi contemporaneamente in tutti i titoli presenti in quell'indice. Ciò ti consente di beneficiare di una diversificazione ampia, poiché un singolo ETF può raggruppare centinaia di azioni, obbligazioni o altre classi di attività. Gli ETF sono anche molto efficienti dal punto di vista dei costi, poiché sono spesso gestiti passivamente, con commissioni inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente.

Un piano di risparmio ETF unisce questi vantaggi alla regolarità del risparmio. Invece di effettuare un grande investimento in un'unica soluzione, contribuisci con un importo fisso regolarmente (ad esempio, mensilmente) al piano di risparmio. Questo denaro viene poi automaticamente investito nell'ETF o nel portafoglio selezionato.

Naturalmente, anche un piano di risparmio ETF è un investimento in titoli – le fluttuazioni dei prezzi e i rischi di perdita sono intrinseci, e devi essere in grado di tollerarli. Tuttavia, se hai pazienza e non vendi in preda al panico durante i periodi di discesa dei mercati, i dati storici dimostrano che molto probabilmente sarai ricompensato con rendimenti positivi.

In pratica, esistono diversi tipi di piani di risparmio ETF. Molte banche o broker online offrono piani di risparmio automatizzati, in cui puoi scegliere uno o più ETF, fissare il tuo importo di risparmio e lasciare che la tecnologia faccia il resto. Questa soluzione "self-service" richiede un po' di iniziativa nella selezione degli ETF, ma è molto flessibile.

Inoltre, esistono piani gestiti da esperti, spesso all'interno di soluzioni di gestione patrimoniale digitale. In questo caso, un fornitore si occupa della composizione del portafoglio, del monitoraggio e degli aggiustamenti periodici per conto tuo. Esempi di soluzioni d'investimento sono "Managed by Alpian Essentials", che non investono solo in un singolo fondo, ma offrono una soluzione personalizzata di portafoglio ETF. Il vantaggio? Ricevi supporto professionale e una vasta gamma di ETF, senza doverti preoccupare del riequilibrio.

La scelta tra queste due opzioni dipende dal tuo livello di conoscenza e dalle tue preferenze – entrambi gli approcci rendono l'investimento in ETF conveniente e prevedibile.

Vantaggi di un piano di risparmio ETF

Un piano di risparmio ETF offre numerosi vantaggi rispetto all'investimento occasionale o al tradizionale conto di risparmio:

• Diversificazione: Anche un singolo ETF distribuisce il tuo investimento su numerosi titoli, settori e regioni. Ciò riduce significativamente il rischio di errori individuali. Parteciperai allo sviluppo di interi mercati, invece di puntare tutto su un'unica opzione. Con un piano di risparmio, puoi anche combinare più ETF per creare un portafoglio globalmente diversificato, aumentando ulteriormente la dispersione del rischio.

• Costi bassi: I piani di risparmio ETF sono generalmente economici. Gli ETF stessi hanno solitamente commissioni di gestione basse, con il Total Expense Ratio (TER) che spesso si aggira sotto lo 0,2-0,3% all'anno. Inoltre, i nuovi fornitori rinunciano a commissioni elevate per la custodia o l'attivazione. Specialmente rispetto ai piani di risparmio con fondi gestiti attivamente, risparmierai molto denaro nel lungo periodo. Costi più bassi significano che una maggiore parte del rendimento resta con te come investitore.

• Facilità d'uso: Una volta configurato il piano di risparmio, tutto procede automaticamente. Non è necessaria una supervisione costante. Gli acquisti regolari vengono gestiti dal fornitore. Pertanto, ti serve poca autodisciplina per rimanere costante – l'investimento avviene quasi senza sforzo.

• Basse barriere d'ingresso: Puoi spesso iniziare un piano di risparmio ETF con importi contenuti. Ciò significa che anche le persone con redditi limitati possono iniziare a costruire il loro patrimonio fin da subito.

• Flessibilità: I piani di risparmio possono essere modificati o sospesi in qualsiasi momento. Puoi aumentare, diminuire o sospendere temporaneamente la rata del risparmio se la tua situazione finanziaria lo richiede. Sono possibili anche versamenti straordinari. Il capitale accumulato rimane disponibile – in caso di emergenza, puoi vendere le quote e accedere ai tuoi soldi (anche se questo dovrebbe idealmente essere evitato per non dover vendere in fasi di mercato sfavorevoli). Questa flessibilità rende il risparmio ETF estremamente adattabile alle tue circostanze di vita.

In sintesi, un piano di risparmio ETF consente una costruzione del patrimonio disciplinata ma allo stesso tempo flessibile. Anche con piccole somme, puoi beneficiare dei rendimenti di grandi mercati, mantenendo bassi i costi e senza dover gestire costantemente il tuo investimento. Questi vantaggi spiegano perché i piani di risparmio ETF, una volta prodotti di nicchia, stanno diventando sempre più popolari in Svizzera.

I migliori piani di risparmio ETF in Svizzera per il 2025 – Un confronto

Ormai numerose banche, neo-banche e fintech competono per la preferenza delle svizzere e degli svizzeri con offerte di piani di risparmio. Tuttavia, un piano di risparmio non è uguale a un altro – le commissioni, la selezione e il servizio possono differire notevolmente.

Di seguito, confrontiamo per te alcune delle migliori offerte di piani di risparmio ETF in Svizzera per il 2025. Questa selezione si concentra su fornitori conosciuti e innovativi, che si distinguono in particolare per i costi bassi, una vasta scelta di ETF e la facilità d'uso.

Nota: Tutte le informazioni sono basate all'inizio del 2025 e possono cambiare in qualsiasi momento. Quando selezioni un piano di risparmio, verifica sempre le condizioni attuali presso il fornitore.

Consigli per scegliere il piano di risparmio ETF giusto

La scelta di un piano di risparmio dovrebbe essere ben ponderata e rispecchiare i tuoi obiettivi personali. Ecco alcuni consigli su cosa considerare:

• Definire gli obiettivi di investimento: Inizia riflettendo su cosa desideri ottenere dal tuo piano di risparmio. Si tratta di costruire un patrimonio per la pensione, finanziare una proprietà tra 10 e 15 anni o semplicemente aumentare i risparmi nel lungo termine? La durata dell’investimento e l’importo obiettivo determineranno quali ETF e strategie sono adatte a te.

• Determinare il profilo di rischio: Sii consapevole della tua tolleranza al rischio. Come reagiresti se il tuo portafoglio perdesse il 20% del suo valore nel frattempo? I piani di risparmio ETF sono disponibili con diversi livelli di rischio, da difensivo (con una maggiore quota di obbligazioni) a offensivo (quasi 100% azioni). Il tuo profilo di rischio dovrebbe corrispondere a questa composizione. Molti fornitori offrono questionari o test per valutare la tua categoria di rischio.

• Confrontare i costi: Le commissioni hanno un impatto diretto sul successo dei tuoi investimenti. Pertanto, presta attenzione a tutte le voci di costo: commissioni di conto o custodia, commissioni di esecuzione per rata, sovrapprezzi sul tasso di cambio (per gli ETF in valute estere) e la commissione di gestione del fornitore. Il Total Expense Ratio (TER) è particolarmente importante per gli ETF: è il rapporto delle commissioni totali annuali del fondo. Include tutti i costi ricorrenti e viene calcolato come percentuale degli asset in gestione. Anche piccole differenze nel TER possono comportare migliaia di CHF di differenza nei rendimenti nel corso dei decenni.

• Flessibilità e servizio: Verifica quanto è flessibile il piano di risparmio. L’investimento minimo e la rata di risparmio minima devono adattarsi al tuo budget. Il tasso di risparmio può essere modificato o sospeso in qualsiasi momento? Ci sono costi se rescindi o vendi il piano in anticipo? Idealmente, dovresti rimanere flessibile finanziariamente e non impegnarti in obblighi a lungo termine.

Oltre a questi aspetti, le preferenze personali possono fare la differenza – come l’offerta di ETF sostenibili, un’app rispetto a una piattaforma web o funzionalità aggiuntive come i programmi di bonus.

Confronta più fornitori utilizzando i tuoi criteri prima di prendere una decisione. Un piano di risparmio ETF deve adattarsi a te personalmente, in modo che tu possa gestirlo con tranquillità per anni.

Conclusione: Piani di risparmio ETF come strategia d'investimento intelligente per il 2025

I piani di risparmio ETF si sono affermati nel 2025 come una soluzione intelligente per la crescita del patrimonio a lungo termine. Permettono di costruire gradualmente un portafoglio ampiamente diversificato e di beneficiare della crescita dei mercati globali senza dover investire grosse somme tutte in una volta. Nonostante l’ampia diversificazione, gli ETF sono strumenti di mercato soggetti alle fluttuazioni del mercato – è quindi importante pensare a lungo termine.

Se cerchi una gestione professionale del tuo piano di risparmio ETF, ti consigliamo il nostro piano ETF "Managed by Alpian Essentials". Questa offerta combina una gestione del portafoglio da parte di esperti con commissioni basse dello 0,75% all’anno, circa il 40% più economico rispetto a soluzioni simili offerte dalle banche tradizionali.

A partire da CHF 2000, ricevi un portafoglio ETF su misura, riequilibrato regolarmente e adattato al tuo profilo di rischio. Non devi preoccuparti di nulla; il team di investimenti si occupa di tutto. Per gli investitori che apprezzano una gestione semplice ma professionale del patrimonio, questa è un'ottima opzione.

Nota: Questo articolo è stato tradotto grazie all'intelligenza artificiale, per offrirvi un contenuto preciso e accessibile. Sebbene ci impegniamo a garantire la qualità della traduzione, vi invitiamo a comunicarci qualsiasi osservazione per migliorare il nostro servizio.