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Plans d’épargne en ETF en Suisse 2025: un puissant levier pour votre avenir financier
En 2025, de plus en plus de personnes en Suisse optent pour un plan d’épargne en ETF afin de faire fructifier leur argent. Plutôt que de laisser leur épargne dormir sur un compte sans intérêts, elles investissent régulièrement dans des fonds négociés en bourse (ETF), protégeant ainsi leur patrimoine de l’érosion due à l’inflation. Une inflation annuelle de seulement 2% peut, à long terme, réduire considérablement le pouvoir d’achat d’une épargne non investie.
Dans le même temps, les taux d’intérêt des comptes d’épargne restent relativement bas. La Banque nationale suisse a récemment abaissé son taux directeur à 0,5%, rendant l’épargne traditionnelle moins attractive. Cela incite de nombreux investisseurs à se tourner vers des placements plus rémunérateurs, comme les actions et les ETF. Sur un horizon d’investissement long, les ETF offrent une rentabilité potentiellement bien supérieure à celle d’un compte d’épargne. Avec des versements mensuels modestes, il est possible d’accumuler un capital conséquent sur le long terme.
Un plan d’épargne en ETF allie donc discipline d’épargne et potentiel de rendement des marchés financiers, constituant une stratégie idéale pour protéger et accroître son patrimoine malgré l’inflation.
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne en ETF et comment fonctionne-t-il?
Les ETF (fonds négociés en bourse) sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent généralement un indice spécifique, comme le SMI ou le MSCI World. En achetant une part d’ETF, vous investissez simultanément dans l’ensemble des titres qui composent cet indice. Cela permet une diversification efficace, car un seul ETF peut regrouper des centaines d'actions, d'obligations ou d'autres types d'actifs. De plus, les ETF sont souvent gérés de manière passive, ce qui se traduit par des frais réduits par rapport aux fonds gérés activement.
Un plan d’épargne en ETF combine ces avantages avec la discipline d’un investissement régulier. Plutôt que d’injecter un montant important en une seule fois, vous effectuez des versements périodiques (par exemple, chaque mois), qui sont automatiquement investis dans l’ETF ou le portefeuille choisi.
Bien entendu, un plan d’épargne en ETF reste un investissement en valeurs mobilières, ce qui signifie que les fluctuations des marchés et les risques de perte font partie du processus. Il est donc essentiel de pouvoir tolérer ces variations. Cependant, si vous adoptez une approche à long terme et évitez de céder à la panique lors des baisses de marché, les données historiques montrent qu’il y a de fortes chances d’obtenir un rendement positif.
Dans la pratique, il existe différentes formes de plans d’épargne en ETF. De nombreuses banques et courtiers en ligne proposent des plans automatisés où vous choisissez vous-même un ou plusieurs ETF, fixez votre montant d’épargne périodique et laissez ensuite la technologie s’occuper du reste. Ce type d’approche en libre-service requiert une certaine autonomie dans la sélection des ETF, mais il offre une grande flexibilité.
D’un autre côté, il existe également des plans gérés par des experts, souvent intégrés dans des solutions de gestion de fortune digitale. Dans ce cas, un prestataire se charge de la sélection, de la surveillance et des ajustements réguliers du portefeuille à votre place. C’est le cas par exemple de solutions comme Managed by Alpian Essentials, qui ne se contentent pas d’investir dans un seul fonds, mais proposent une allocation optimisée et diversifiée en ETF. L’avantage? Vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel et d’une diversification plus large sans avoir à gérer vous-même les rééquilibrages.
Le choix entre ces options dépend de votre niveau de connaissance et de votre préférence en matière de gestion d’investissement. Dans tous les cas, les plans d’épargne en ETF rendent l’investissement plus accessible et structuré.
Les avantages d’un plan d’épargne en ETF
Un plan d’épargne en ETF offre plusieurs avantages par rapport à l'investissement ponctuel ou à l'épargne traditionnelle:
Diversification: Un seul ETF permet d’investir dans un large éventail d’actifs, réduisant ainsi le risque spécifique à une entreprise ou un secteur. Avec un plan d’épargne, vous pouvez même combiner plusieurs ETF pour un portefeuille encore plus diversifié.
Frais réduits: Les ETF ont généralement des frais de gestion très bas, souvent inférieurs à 0,2 à 0,3% par an. De plus, de nombreux prestataires ont supprimé les frais de dépôt ou de transaction élevés. Comparés aux fonds gérés activement, les plans d’épargne en ETF permettent ainsi d’économiser sur le long terme.
Simplicité: Une fois mis en place, le plan fonctionne automatiquement, sans nécessiter de suivi constant. Les achats réguliers sont effectués à votre place, garantissant une discipline d’investissement sans effort.
Accessibilité: Il est possible de démarrer un plan d’épargne en ETF avec des montants modestes, rendant cette solution idéale pour celles et ceux qui souhaitent investir sans disposer d’un capital initial important.
Flexibilité: Vous pouvez ajuster votre contribution mensuelle, la suspendre temporairement ou effectuer des versements exceptionnels en fonction de votre situation financière. En cas de besoin, vous pouvez également vendre vos parts, bien que l’idéal soit de conserver l’investissement à long terme pour maximiser les rendements.
En résumé, un plan d’épargne en ETF permet une approche disciplinée et flexible de l’investissement. Il offre un accès simplifié aux rendements des marchés financiers, tout en limitant les frais et la complexité de gestion. C’est cette combinaison d’avantages qui explique pourquoi ces plans gagnent en popularité en Suisse.
Comparatif des meilleurs plans d’épargne en ETF en Suisse en 2025
De nombreuses banques, néo-banques et fintechs proposent désormais des plans d’épargne en ETF en Suisse, chacun avec ses propres frais, options et niveaux de service.
Dans la seconde partie de cet article, nous passerons en revue certains des meilleurs plans d’épargne en ETF disponibles en 2025, en mettant l’accent sur les prestataires les plus attractifs en termes de coûts, de choix d’ETF et d’expérience utilisateur.
Note: Toutes les informations sont basées sur début 2025 et peuvent changer à tout moment. Lors de la sélection d'un plan d’épargne, vérifiez toujours les conditions actuelles auprès du fournisseur.
Conseils pour choisir le bon plan d’épargne ETF
Le choix d'un plan d'épargne doit être mûrement réfléchi et correspondre à vos objectifs personnels. Voici quelques conseils sur ce à quoi vous devez prêter attention:
Définir les objectifs d’investissement: Commencez par déterminer ce que vous souhaitez atteindre avec votre plan d’épargne. Est-ce pour la constitution de patrimoine pour la retraite, le financement d’un bien immobilier dans 10 à 15 ans, ou simplement pour l’augmentation à long terme de vos économies? La durée de l’investissement et le montant cible détermineront les ETFs et les stratégies adaptés à vos besoins.
Déterminer le profil de risque: Soyez conscient de votre tolérance au risque. Comment réagiriez-vous si votre portefeuille perdait 20% de sa valeur pendant un certain temps? Les plans d’épargne ETF existent avec différents niveaux de risque – du défensif (avec une part plus importante d’obligations) à l’agressif (près de 100% en actions). Votre profil de risque devrait correspondre à ce mélange. De nombreux fournisseurs proposent des questionnaires ou des tests pour évaluer votre catégorie de risque.
Comparer les coûts: Les frais ont un impact direct sur le succès de vos investissements. Par conséquent, portez attention à tous les postes de frais: frais de compte ou de garde, frais d’exécution par taux, marges de change (pour les ETFs en devises étrangères) et frais de gestion du fournisseur. Le Total Expense Ratio (TER) est particulièrement important pour les ETFs: il s'agit du ratio des frais totaux annuels du fonds. Il inclut tous les frais récurrents et est calculé en pourcentage des actifs sous gestion. Même de petites différences de TER peuvent entraîner des milliers de CHF de différences de rendement sur plusieurs décennies.
Flexibilité et service: Vérifiez la flexibilité du plan d’épargne. Le montant minimum d’investissement et la mensualité minimum doivent correspondre à votre budget. Le taux de l’épargne peut-il être ajusté ou suspendu à tout moment? Y a-t-il des frais si vous résiliez ou vendez le plan en avance? Idéalement, vous devez rester flexible financièrement et ne pas vous engager dans des obligations à long terme.
En plus de ces points, vos préférences personnelles peuvent être déterminantes – comme l’offre d'ETFs durables, une application contre une plateforme web, ou des fonctionnalités supplémentaires comme les programmes de bonus.
N'hésitez pas à comparer plusieurs fournisseurs selon vos critères avant de faire un choix. Un plan d’épargne ETF doit vous correspondre personnellement, afin que vous puissiez le gérer sereinement pendant plusieurs années.
Conclusion: Plans d’épargne ETF, une stratégie d’investissement intelligente pour 2025
Les plans d’épargne ETF se sont imposés en 2025 comme une solution intelligente pour la constitution de patrimoine à long terme. Ils permettent de constituer progressivement un portefeuille diversifié et de profiter de la croissance des marchés mondiaux, sans avoir à investir de grandes sommes d’un coup. Malgré leur grande diversification, les ETFs sont des instruments de marché soumis aux fluctuations des marchés – il est donc important de penser à long terme.
Si vous recherchez une gestion professionnelle de votre plan d’épargne ETF, nous vous recommandons notre plan ETF Managed by Alpian Essentials. Cette offre combine une gestion de portefeuille pilotée par des experts avec des frais faibles de 0,75% par an, soit environ 40% moins cher que des solutions comparables proposées par les banques traditionnelles.
À partir de 2’000 CHF, vous bénéficiez d’un portefeuille ETF personnalisé, régulièrement rééquilibré et ajusté à votre profil de risque. Vous n’avez rien à gérer, l’équipe d’investissement s’occupe de tout. Pour les investisseurs qui privilégient une gestion simple mais professionnelle de leur patrimoine, c’est une excellente option.
