ETFs en Suisse: votre guide ultime d'investissement

Les Exchange Traded Funds (ETFs) sont devenus l'un des véhicules d'investissement les plus populaires, et ce, pour une bonne raison. Ici en Suisse, ils sont particulièrement appréciés car ils offrent une manière simple, rentable et largement diversifiée d'investir dans différents marchés mondiaux. En tant qu'investisseur privé, vous bénéficiez également d'avantages fiscaux intéressants dans le système fiscal suisse.

Dans ce guide concis, vous apprendrez tout ce qu'il faut savoir sur les ETFs: ce que sont exactement ces instruments d'investissement, les avantages qu'ils offrent, comment vous pouvez investir dans des ETFs en tant que suisse, et les aspects spécifiques auxquels vous devez prêter attention dans le contexte suisse.

Qu'est-ce qu'un ETF et comment fonctionne-t-il?

Les Exchange Traded Funds (ETFs) sont des fonds cotés en bourse qui suivent un indice de marché spécifique. Imaginez que vous souhaitiez investir dans les plus grandes entreprises suisses – un ETF sur le Swiss Market Index (SMI) vous permet de le faire avec un seul titre. Vous souhaitez diversifier à l'international? Dans ce cas, un ETF sur l'indice MSCI World pourrait être le bon choix pour vous. De cette manière, vous obtenez une large exposition à de nombreuses entreprises et secteurs avec un seul produit.

Alors, comment fonctionne concrètement un ETF? Essentiellement, la société de gestion achète toutes les valeurs contenues dans l'indice correspondant, en respectant les mêmes proportions que dans l'indice lui-même. Par exemple, si Nestlé représente 15% du SMI, l'ETF investira également environ 15% de ses actifs dans des actions Nestlé. Cette réplication d'indice peut se faire soit par réplication physique (achat réel de toutes les valeurs), soit par réplication synthétique (à l'aide de dérivés).

Les ETFs suivent une stratégie d'investissement passive: ils ne cherchent pas à battre le marché par une sélection habile d'actions, mais à répliquer aussi fidèlement que possible l'évolution de l'indice sous-jacent. Cela élimine le besoin d'une équipe de gestion coûteuse prenant des décisions d'investissement actives. Les frais annuels (Total Expense Ratio, TER) sont considérablement plus bas, ce qui peut considérablement augmenter votre rendement net au fil du temps.

Les ETFs sont négociés directement sur la bourse, comme des actions, ce qui leur vaut le nom de “Exchange Traded Fund” (Fonds négociés en bourse, en français). Contrairement aux fonds traditionnels, les ETFs ne connaissent pas de frais d'entrée et peuvent être négociés à tout moment durant les heures de marché au prix actuel.

Les avantages des investissements en ETFs en Suisse

Les ETFs se distinguent particulièrement par leurs faibles coûts. Contrairement aux fonds activement gérés, qui facturent des frais annuels de 1 à 2%, de nombreux ETFs coûtent moins de 0,2% par an. Cela a un impact positif sur vos rendements à long terme. De plus, les stratégies passives des ETFs évitent les frais liés à la sélection d'actions – une approche également suivie par Alpian.

Un autre avantage est la large diversification. Un seul ETF vous permet d'investir dans des centaines, voire des milliers de titres, ce qui réduit considérablement vos risques. De plus, les ETFs couvrent non seulement les actions, mais aussi des classes d'actifs comme les obligations, l'immobilier ou les matières premières.

Pour vous, en tant qu'investisseur en Suisse, les ETFs sont également attrayants d'un point de vue fiscal, car les gains en capital sont exonérés d'impôt ici. La transparence est un autre point fort: vous savez toujours exactement quelles valeurs sont contenues dans votre ETF et comment évolue votre investissement.

De plus, les ETFs offrent une grande liquidité et une accessibilité facile. Vous pouvez les négocier de manière flexible via la bourse suisse, et ce, même en petites quantités via un plan d'épargne. De nombreux fournisseurs suisses et plateformes numériques, dont Alpian, vous permettent d'acheter des ETFs simplement via une application.

ETFs populaires en Suisse: aperçu

Face à la multitude d'ETFs disponibles, il est utile de se concentrer sur ceux qui sont particulièrement répandus en Suisse. Voici une sélection de quatre ETFs couvrant différentes régions et thèmes, avec leurs principales données clés:

¹ Rendement 2024: il s'agit de la performance approximative pour l'année calendaire 2024 (gain en cours, y compris les dividendes). Les marchés boursiers mondiaux ont enregistré des gains à deux chiffres en 2024 (MSCI World environ +20% en USD), tandis que le marché boursier suisse a connu une progression plus modérée (SPI environ +6% en CHF). Les performances passées ne sont pas un indicateur des résultats futurs.

Pourquoi ces ETFs sont-ils pertinents pour les investisseurs suisses?

• Le Vanguard FTSE All-World ETF couvre plus de 3 000 actions provenant de pays développés et émergents, vous permettant ainsi d’obtenir une large diversification mondiale avec un seul produit. Avec des frais réduits (0,22% de TER) et un volume important de fonds, il constitue une excellente base pour des portefeuilles à long terme en Suisse.

• Vous souhaitez investir particulièrement sur le marché suisse? L'iShares Core SPI (CH) suit l’indice Swiss Performance avec plus de 200 entreprises suisses à des frais très bas (0,10% de TER). De plus, son domicile en Suisse vous offre des avantages fiscaux.

• L’iShares Core MSCI EM IMI ETF donne accès à environ 3 000 entreprises provenant d’économies émergentes comme la Chine ou l’Inde. Malgré une volatilité plus élevée, il complète idéalement une diversification mondiale et se distingue par des frais compétitifs (0,18% de TER).

• Vous privilégiez les investissements durables? Le UBS MSCI World SRI ETF sélectionne les entreprises selon des critères ESG stricts. Il combine investissement durable et large diversification mondiale, sans sacrifier de manière significative les rendements par rapport aux ETFs classiques.

Bien sûr, il existe de nombreux autres ETFs populaires, comme ceux suivant l'indice S&P 500 ou le NASDAQ-100. Le choix qui vous convient dépendra de votre stratégie d'investissement personnelle.

Guide étape par étape pour investir dans des ETFs

Passons maintenant à la partie pratique: comment commencer à investir dans des ETFs en Suisse? Voici un guide concis, de la préparation à la gestion de vos investissements sur le long terme:

1. Définir vos objectifs et stratégie d'investissement

• Déterminez votre objectif (retraite, accumulation de patrimoine à moyen terme ou autre).

• Fixez votre horizon d'investissement (court, moyen, long terme) et votre tolérance au risque.

• Précisez vos préférences en matière de durabilité et la proportion d’investissement en Suisse.

2. Ouvrir le bon compte de titres

Comparez les offres des banques et courtiers en ligne concernant:

• Les frais de gestion de compte

• Les frais de transaction

• Les places de marché (la SIX Swiss Exchange est recommandée)

• Les comptes en devises (pour les ETFs en USD/EUR)

3. Choisir les ETFs adaptés

• Sélectionnez des indices correspondant à vos objectifs d’investissement.

• Veillez à choisir des ETFs avec des frais de gestion faibles (TER).

• Vérifiez la devise et le domicile du fonds (Suisse/UE avantageux).

• Optez pour des ETFs accumulants ou distribuants, selon votre préférence.

• Préférez les ETFs établis avec un volume de fonds élevé.

• Prenez en compte la "Tracking Difference" (l'écart de réplication) par rapport à l’indice.

• Les ETFs physiquement répliqués sont recommandés pour les débutants.

4. Acheter les ETFs

• Connectez-vous à votre compte de titres et recherchez les codes ISIN ou Ticker des valeurs souhaitées.

• Vérifiez que vous choisissez la bonne tranche (place de marché, devise).

5. Suivi à long terme

• Vérifiez la performance tous les six mois.

• Réalisez un rééquilibrage si nécessaire.

• Envisagez un plan d'épargne pour des versements réguliers.

• Restez calme et adoptez une perspective à long terme face aux fluctuations du marché.

Grâce à cette méthode, vous optimiserez les avantages des ETFs: un portefeuille bien conçu demande peu de gestion et vous rapproche constamment de vos objectifs financiers. Si vous n’avez pas envie de choisir vous-même, des solutions gérées comme les robo-advisors ou les services de gestion de patrimoine peuvent se charger de cette tâche pour vous.

Conclusion: investir simplement et efficacement avec les ETFs

Les ETFs se sont solidement implantés dans le paysage d’investissement suisse. Ils allient faibles coûts, large diversification et flexibilité: des caractéristiques particulièrement précieuses pour les investisseurs.

Une approche structurée, basée sur une sélection d'ETFs selon des critères de qualité clairs, s’est avérée efficace pour obtenir des résultats stables et proches du marché. Pour vous, cela signifie que vous devez définir votre stratégie personnelle, choisir les ETFs appropriés et rester cohérent dans votre démarche.

Besoin d'aide pour choisir des ETFs adaptés ou élaborer votre stratégie d'investissement? Divers prestataires de services financiers en Suisse, dont Alpian, offrent des solutions sur mesure. Avec des critères clairs et de bonnes connaissances, rien ne vous empêche de réussir votre investissement en ETFs.

Bonne chance dans votre parcours d’investissement!