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Taux des dépôts à terme en Suisse en 2025: où trouver les meilleures offres?
Les placements à terme regagnent en popularité en Suisse. Alors que les périodes de taux négatifs avaient découragé de nombreux épargnants, les placements à terme sont redevenus attractifs en 2025 pour les investisseurs recherchant sécurité et stabilité.
Le choix d’un compte à terme adapté dépend de plusieurs facteurs: l’horizon d’investissement, la tolérance au risque et les objectifs de rendement.
Dans cet article, découvrez comment fonctionnent les comptes à terme, les taux d’intérêt actuels en Suisse et l’importance de comparer les offres pour optimiser votre épargne.
Qu’est-ce qu’un dépôt à terme?
Le dépôt à terme (aussi appelé compte à terme) est un placement bloqué sur une durée déterminée. Pendant cette période, l’épargnant bénéficie d’un taux d’intérêt garanti sur son capital. Ce système protège contre d’éventuelles baisses de taux, mais empêche aussi de profiter d’une hausse des rendements en cours de contrat. Les conditions varient d’une banque à l’autre.
Avantages:
Prévisibilité: le rendement est connu dès le départ et reste fixe pendant toute la durée du placement.
Visibilité des gains: l’épargnant sait exactement combien il touchera à l’échéance.
Risque limité: le dépôt à terme est considéré comme un placement sécurisé, avec une garantie des dépôts allant jusqu’à 100'000 CHF.
Inconvénients:
Flexibilité réduite: le capital est bloqué pendant toute la durée du contrat et ne peut être retiré qu’en payant des pénalités.
Coût d’opportunité: en cas de hausse des taux d’intérêt après la souscription, il est impossible d’en bénéficier.
Opportunités et risques des dépôts à terme
Les dépôts à terme sont transparents et souvent considérés comme peu risqués. Ils peuvent être une option intéressante lorsque l’on anticipe une baisse des taux d’intérêt, car ils permettent de sécuriser un rendement stable. Par exemple, les investisseurs ayant placé leur argent en dépôt à terme avant la période des taux négatifs de la Banque nationale suisse (BNS) ont pu profiter d’un taux garanti sur toute la durée du placement.
Cependant, si les taux augmentent après l’ouverture du dépôt à terme, un manque à gagner est à prévoir. Les conditions initialement fixées restent inchangées, empêchant de profiter d’opportunités de rendement plus élevé. Par ailleurs, en Suisse, les taux des dépôts à terme restent généralement modestes, ce qui reflète leur faible niveau de risque. De plus, les intérêts générés sont soumis à l’impôt sur le revenu et à l’impôt anticipé de 35%, récupérable via la déclaration fiscale.
Enfin, la disponibilité du capital est limitée: en cas de besoin de liquidités avant l’échéance, des frais ou une réduction des intérêts sont à prévoir. Ces placements conviennent donc principalement aux capitaux dont on n’aura pas besoin à court terme.
Dans une approche de gestion de liquidités, les dépôts à terme peuvent être une solution judicieuse. À l’image des entreprises, il est recommandé de répartir son épargne en différentes poches de liquidité. Les fonds non immédiatement nécessaires ou à l’abri des fluctuations de marché peuvent être placés en dépôt à terme.
Taux d’intérêt actuels des dépôts à terme en Suisse
Après une période de taux historiquement bas, voire négatifs, les dépôts à terme sont redevenus plus attractifs en 2025. Les durées moyennes (1 à 3 ans) offrent souvent un bon compromis entre flexibilité et rendement.
Actuellement, les taux des dépôts à terme varient entre 0,3% et 1,7% par an, selon la durée, la banque et le montant minimum exigé. Les banques régionales proposent parfois de meilleures conditions que les grandes banques, mais imposent souvent des montants de dépôt plus élevés.
Facteurs influençant les taux des dépôts à terme:
Politique monétaire de la BNS: les décisions de la Banque nationale suisse sur les taux directeurs impactent directement l’ensemble du marché.
Conditions du marché: si les banques ont besoin de liquidités, elles augmentent leurs taux pour attirer des dépôts.
Timing: souscrire un compte à terme en période de taux bas garantit un rendement fixe, mais empêche de bénéficier de futures hausses.
Comment choisir le meilleur dépôt à terme?
Le choix de la banque et de la durée du placement doit être mûrement réfléchi. Au-delà du taux d’intérêt affiché, plusieurs critères doivent être pris en compte:
Durée et conditions de retrait
Les fonds restent bloqués jusqu’à l’échéance. Il est donc important de s’assurer que l’on peut se passer de cette somme pendant toute la durée du placement.Taux d’intérêt vs frais
Certaines banques proposent des taux attractifs, mais appliquent des frais de gestion. Une comparaison détaillée est indispensable pour vérifier la rentabilité réelle du placement.Fiscalité en Suisse
Les intérêts générés sont soumis à l’impôt sur le revenu. L’impôt anticipé de 35% peut être récupéré via la déclaration fiscale.Diversification et gestion de la liquidité
Échelonner ses placements sur différentes durées permet d’avoir une partie du capital disponible à court terme tout en bénéficiant de meilleurs taux sur le long terme.
Comparer les dépôts à terme en Suisse
Les taux des dépôts à terme varient considérablement en fonction de la banque, de la durée du placement et du montant investi. Voici un aperçu des taux en vigueur au premier trimestre 2025 pour un placement à 12 mois en francs suisses:
Important: Les données mentionnées ci-dessus peuvent changer à tout moment et sont régulièrement mises à jour par les banques. Pour obtenir des informations totalement fiables, les investisseurs devraient toujours consulter les dernières données directement sur les sites des banques ou sur des plateformes de comparaison indépendantes.
Conclusion
Les dépôts à terme en Suisse peuvent être une solution intéressante pour les investisseurs cherchant sécurité et prévisibilité. Cependant, leur flexibilité est limitée, et ils n’offrent aucune possibilité d’ajustement en cas de hausse des taux. Le rendement reste modéré, en lien avec leur faible niveau de risque.
Avertissement: cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. L’adéquation d’un compte à terme dépendant de facteurs personnels (tolérance au risque, horizon d’investissement, objectifs de rendement), il est recommandé de consulter un expert avant toute décision.
